Là một nhà phân tích dày dạn kinh nghiệm với hơn hai thập kỷ kinh nghiệm, tôi thấy mình vừa tò mò vừa thận trọng khi kiểm tra dữ liệu này. Một mặt, thật thú vị khi thấy sự tăng trưởng nhanh chóng của việc áp dụng tiền điện tử và tác động tiềm tàng của nó đối với thị trường cho vay mua nhà và ô tô. Chẳng hạn, mối tương quan giữa quyền sở hữu tiền điện tử ngày càng tăng và các khoản thế chấp lớn hơn đưa ra một câu chuyện thú vị về việc tận dụng lợi nhuận từ tài sản kỹ thuật số để đảm bảo các khoản thanh toán trả trước lớn hơn.
Các nhà phân tích tại Bộ Tài chính Hoa Kỳ đã kiểm tra hồ sơ Sở Thuế vụ của các hộ gia đình kê khai tài sản tiền điện tử trong thuế hàng năm của họ và phát hiện ra sự gia tăng đáng kể – gần gấp ba – về quyền sở hữu tiền điện tử từ năm 2020 đến năm 2021, đây là năm tính thuế mới nhất có dữ liệu có thể truy cập được.
Vào năm 2021, các khu vực có sự tham gia nhiều nhất vào tiền điện tử đã chứng kiến sự gia tăng đáng kể về cả số tiền phát hành khoản thế chấp mới và khoản vay mua ô tô cũng như số dư chưa thanh toán trong những năm tiếp theo.
Lợi nhuận từ tiền điện tử và khoản thế chấp lớn hơn
Báo cáo tiết lộ rằng đối với các hộ gia đình có thu nhập thấp ở những khu vực có mức độ tiếp xúc với tiền điện tử cao, tỷ lệ thế chấp đã tăng từ 4,1% vào tháng 1 năm 2020 lên 15,4% vào tháng 1 năm 2024, cao hơn gần bốn lần. Số dư thế chấp trung bình đã tăng hơn 150%, từ gần 172 nghìn đô la lên hơn 443 nghìn đô la một chút, cho thấy rằng lợi nhuận từ việc bán tiền điện tử có thể đã giúp thanh toán trước lớn hơn.
Là một nhà đầu tư tiền điện tử sống ở khu vực có mật độ tiền điện tử cao, tôi nhận thấy thu nhập trung bình khoảng 40.664 USD. Mức thu nhập này dẫn đến tỷ lệ nợ thế chấp trên thu nhập là 0,53, vượt quá giới hạn được đề xuất là 0,36 và thậm chí là 0,43 bắt buộc đối với một số khoản vay tiêu chuẩn. Báo cáo cảnh báo về tỷ lệ cao này vì nó có liên quan đến nguy cơ vỡ nợ cao, đặc biệt là trong thời kỳ suy thoái kinh tế hoặc khủng hoảng tài chính.
Ngược lại, các hộ gia đình có thu nhập thấp hơn ở những khu vực ít sử dụng tiền điện tử hơn có xu hướng có tỷ lệ nợ trên thu nhập nhỏ hơn khoảng 0,19. Số dư thế chấp trung bình của họ là khoảng 136.481 USD trong khi thu nhập của họ ở mức 35.950 USD. Điều này có thể ngụ ý rằng sự tăng trưởng nợ thế chấp được chứng kiến gần đây có thể chủ yếu tập trung ở các khu vực có mật độ tiền điện tử cao, có khả năng dẫn đến gia tăng bất ổn tài chính.
Từ năm 2020 đến năm 2024, tỷ lệ nợ quá hạn thế chấp giảm đồng đều, cho thấy mức giảm đáng kể ở các gia đình có thu nhập thấp. Điều thú vị là, việc giảm các khoản thanh toán thế chấp trễ là nhất quán bất kể khu vực này có mức độ liên quan cao hay thấp với tiền điện tử.
Ở những khu vực có hoạt động tiền điện tử cao và những khu vực có hoạt động tiền điện tử thấp trong số các hộ gia đình có thu nhập thấp, tỷ lệ nợ quá hạn giảm lần lượt là 4,2% và 3,8% vào năm 2020. Tuy nhiên, mức giảm đáng kể hơn ở những khu vực có hoạt động tiền điện tử cao. Đối với các gia đình có thu nhập cao, có những thay đổi tối thiểu về tỷ lệ nợ quá hạn. Tính đến quý đầu tiên của năm 2024, tỷ lệ nợ quá hạn đã đạt mức thấp nhất trong 15 năm, ở mức xấp xỉ 1,7% và không có dấu hiệu nào cho thấy bất kỳ khó khăn hay lo ngại nào ở các khu vực tiền điện tử cao.
Nợ cho vay mua ô tô đạt 1,6 nghìn tỷ USD, khu vực tiền điện tử có mức tăng lớn nhất
Nói một cách đơn giản hơn, tính đến đầu năm 2024, tổng số nợ cho vay mua ô tô đã vượt quá 1,6 nghìn tỷ USD. Khoản nợ này đã tăng vọt đáng kể ở các hộ gia đình có thu nhập thấp, đặc biệt là ở những khu vực có mức độ tiếp xúc cao với tiền điện tử. Từ năm 2020 đến năm 2024, số tiền cho vay mua ô tô trung bình đối với các hộ gia đình có thu nhập thấp đã tăng 52% ở các khu vực sử dụng nhiều tiền điện tử, trong khi nó chỉ tăng 38% ở những khu vực ít liên quan đến tiền điện tử hơn. Điều này có thể gợi ý rằng mọi người có thể đang sử dụng thu nhập từ tiền điện tử hoặc những khoản tiền bất ngờ của họ thường xuyên hơn để mua xe.
Ngược lại, trong khoảng thời gian đó, cả gia đình trung lưu và giàu có đều nhận thấy số tiền cho vay mua ô tô thông thường của họ giảm. Tuy nhiên, cư dân ở các khu vực có mức độ chấp nhận tiền điện tử cao có thể đã nhận thấy mức giảm tối thiểu hoặc thậm chí tăng nhẹ.
Bất kể những thay đổi trong mô hình cho vay, các khoản nợ quá hạn cho vay mua ô tô vẫn khá ổn định đối với cả cá nhân trung lưu và giàu có. Điều này cho thấy rằng việc gia tăng các khoản cho vay mua ô tô vẫn chưa gây ra khó khăn tài chính đáng kể cho các nhóm này.
- Lừa đảo
- Đánh giá xem giá Ethereum hiện có nguy cơ giảm 10% hay không
- Nhà soạn nhạc ‘Gladiator 2’ Harry Gregson-Williams đã vinh danh bản nhạc gốc của Hans Zimmer như thế nào
- 99,6% người giao dịch trên Pump.fun chưa kiếm được hơn 10 nghìn đô la lợi nhuận: Dữ liệu
- Người xem The Day of the Jackal chia sẻ sự phẫn nộ của họ về vấn đề ‘khó chịu’ với Sky TV khi loạt phim mới của Eddie Redmayne ra rạp
- ‘Venom: The Last Dance’ tiến vào ngôi vương phòng vé Anh và Ireland
- Shyne: ‘Không ai sẽ lắng nghe’ những cảnh báo về Sean ‘Diddy’ Combs và những điều khác mà chúng tôi học được từ phim tài liệu của anh ấy
- Glinda ban đầu của Wicked, Kristin Chenoweth, trả lời Ariana Grande rằng nhân vật này đang ‘ở trong tủ’
- Giá bitcoin khoảng 200.000 USD “Có thể đạt được” vào cuối năm 2025, Standard Chartered cho biết
- Nhà phân tích trình bày kế hoạch tổng thể để đồng tiền Meme này tăng 1.100% trong quý 1 năm 2025 – Đó không phải là Dogecoin hay Shiba Inu
2024-12-02 00:52