Ngân hàng DBS của Singapore thử nghiệm Blockchain để phân phối tài trợ của chính phủ

by

Là một nhà nghiên cứu quan tâm sâu sắc đến cả tài chính và công nghệ, tôi thấy mình hoàn toàn bị thu hút bởi sáng kiến ​​blockchain mới nhất của Ngân hàng DBS của Singapore. Sau nhiều năm nghiên cứu sâu về sự phức tạp của hệ thống tài chính và khả năng đột phá công nghệ của chúng, tôi có thể tự tin nói rằng dự án thí điểm này là một nhân tố thay đổi cuộc chơi.

Ngân hàng DBS ở Singapore đã khởi xướng một chương trình thử nghiệm đổi mới sử dụng công nghệ chuỗi khối để hợp lý hóa quy trình phân phối các khoản tài trợ của chính phủ hiệu quả hơn.

Dưới nỗ lực chung của Enterprise Singapore (ESG) và Hiệp hội Fintech Singapore (SFA), dự án này nhằm mục đích nâng cao tính hiệu quả và giám sát trong việc phân phối hỗ trợ tài chính.

Tổng quan về thí điểm

Thí điểm đòi hỏi phải phân bổ các khoản tài trợ cho 27 doanh nghiệp fintech thông qua mạng blockchain. Bằng cách sử dụng hợp đồng thông minh, hệ thống hợp lý hóa quy trình giải ngân tài trợ, đảm bảo rằng tiền chỉ được giải ngân khi các điều kiện xác định trước từ các chương trình tài trợ được đáp ứng. Việc tự động hóa này làm giảm bớt yêu cầu xử lý thủ công, từ đó nâng cao cả sự nhanh chóng và công khai của việc phân phối trợ cấp.

Ngân hàng DBS sẽ sử dụng hệ thống blockchain riêng của mình để giám sát việc phân phối quỹ tài trợ. Không giống như các blockchain công khai cho phép mọi người tham gia, blockchain riêng tư hạn chế quyền truy cập đối với những người tham gia được phê duyệt. Trong trường hợp này, một tổ chức hoặc nhóm chịu trách nhiệm quản lý mạng, cấp cho người dùng được ủy quyền các vai trò và quyền cụ thể.

Nói một cách đơn giản hơn, hệ thống blockchain của DBS Bank cho phép ESG và các tổ chức liên quan như SFA thiết lập và thực thi các tiêu chí giải ngân khoản vay. Khi các điều kiện này được đáp ứng, hợp đồng thông minh sẽ tự động chuyển tiền cho người vay đủ điều kiện, giảm sự can thiệp của con người và xử lý tiền mặt. Cách tiếp cận này đẩy nhanh quá trình, cung cấp cho doanh nghiệp khả năng tiếp cận nhanh hơn với các nguồn vốn cần thiết.

Han Kwee Juan, người giữ chức vụ Giám đốc quốc gia của DBS Singapore, nhấn mạnh tầm quan trọng của hợp đồng thông minh bằng cách chỉ ra khả năng đẩy nhanh và tăng cường giải ngân tài trợ, giúp chúng nhanh hơn và an toàn hơn. Ông cũng gợi ý rằng công nghệ này có thể được mở rộng sang nhiều lĩnh vực khác, bao gồm các khoản thanh toán dự án tập trung vào các mốc quan trọng và khuyến khích người tiêu dùng.

Xây dựng dựa trên các sáng kiến ​​trước đó

Với tư cách là một nhà nghiên cứu đang nghiên cứu sâu về dự án này, tôi đang xây dựng dựa trên những kinh nghiệm quý báu mà Ngân hàng DBS thu thập được, đặc biệt là sự tham gia của họ vào Dự án Orchid – một sáng kiến ​​do Cơ quan Tiền tệ Singapore (MAS) khởi xướng. Mục đích của Dự án Orchid là thiết lập khuôn khổ cho đồng đô la Singapore kỹ thuật số. Các bài học thu được từ dự án này đóng vai trò quan trọng trong việc tinh chỉnh hệ thống tài trợ dựa trên blockchain của chúng tôi, giúp hệ thống trở nên hiệu quả và năng suất hơn.

Dựa trên thử nghiệm của Ngân hàng DBS với Tiền có mục đích (PBM), một hệ thống liên kết việc giải phóng vốn với các yêu cầu nhất định, đã ảnh hưởng đáng kể đến sự phát triển của các khoản trợ cấp có thể lập trình. Kết quả tích cực của dự án thử nghiệm này cho thấy phạm vi đầy hứa hẹn của việc áp dụng công nghệ blockchain trong các hoạt động tài chính rộng hơn.

Triển vọng tương lai

1) Việc triển khai ban đầu và tiềm năng thành công của dự án thử nghiệm cho thấy triển vọng tươi sáng về ứng dụng công nghệ chuỗi khối trong các giao dịch tài chính công. Ngân hàng DBS dự định điều tra sâu hơn các ứng dụng có thể có của các khoản tài trợ có thể lập trình, hợp tác với nhiều cơ quan chính phủ khác nhau, điều này nhấn mạnh sự cống hiến của Singapore trong việc trở thành Quốc gia thông minh có công nghệ tiên tiến.

Cuộc điều tra liên tục cho thấy công nghệ blockchain có thể nâng cao và hợp lý hóa đáng kể tính hiệu quả cũng như tính minh bạch của các dịch vụ công. Khi công nghệ này phát triển, nó mang đến một triển vọng đầy hứa hẹn cho việc cách mạng hóa cách quản lý các dịch vụ của chính phủ, có khả năng thiết lập một mô hình mới để quản lý các khoản trợ cấp của chính phủ bằng hệ thống blockchain.

2024-08-22 12:50