Fed Hoa Kỳ đã ban hành lệnh ngừng hoạt động đối với ngân hàng United Texas thân thiện với tiền điện tử

Là một nhà phân tích dày dạn kinh nghiệm với nhiều thập kỷ điều hướng sự phức tạp của lĩnh vực tài chính, tôi thấy mình ngày càng lo ngại về câu chuyện đang diễn ra của các ngân hàng tiền điện tử và những rắc rối về quy định của họ. Lệnh ngừng hoạt động mới nhất do Cục Dự trữ Liên bang ban hành đối với Ngân hàng United Texas (UTB) là một chương khác trong câu chuyện đầy biến động này, nêu bật những thách thức mà các tổ chức này phải đối mặt trong việc tuân thủ luật chống rửa tiền (AML) và duy trì rủi ro mạnh mẽ. thực tiễn quản lý.

Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ đã chỉ thị cho Ngân hàng United Texas (UTB) – một trong số ít ngân hàng Hoa Kỳ tiếp tục phục vụ các doanh nghiệp tiền điện tử – tạm dừng hoạt động trong lĩnh vực này.

Với tư cách là một nhà phân tích, tôi đã xem một tuyên bố từ ngân hàng trung ương nêu bật những vấn đề quan trọng trong cơ cấu quản trị của họ, chủ yếu tập trung vào việc tuân thủ các quy định Chống rửa tiền (AML) và quản lý rủi ro hiệu quả liên quan đến người dùng tiền ảo và ngân hàng đại lý nước ngoài.

Những thiếu sót về tuân thủ AML

Với tư cách là một nhà nghiên cứu, tôi chia sẻ rằng trình tự mà chúng tôi đang triển khai hôm nay, theo thỏa thuận giữa UTB và Cục Dự trữ Liên bang, là kết quả của quá trình đánh giá toàn diện được tiến hành vào tháng 5 năm 2023.

Cuộc điều tra đã tiết lộ những thiếu sót của công ty có trụ sở tại Dallas trong việc giám sát hội đồng quản trị và cách xử lý các quy định tuân thủ của ban quản lý cấp cao. Một tuyên bố từ cơ quan tiền tệ nhấn mạnh rằng những thiếu sót này gây ra rủi ro cho ngân hàng đại lý nước ngoài và khách hàng tiền ảo.

Trong báo cáo, người ta nhận thấy có những vấn đề lớn trong các lĩnh vực như ngân hàng đại lý nước ngoài và giao dịch với khách hàng tiền ảo, đặc biệt khi liên quan đến quản lý rủi ro và tuân thủ luật pháp, quy định cũng như các quy tắc chống rửa tiền.” -và-dừng lệnh được chỉ định.

Chỉ thị này yêu cầu UTB cải thiện Đạo luật Bảo mật Ngân hàng (BSA) và các biện pháp chống rửa tiền. Ngoài ra, ban giám đốc của tổ chức này đã có 90 ngày để đệ trình một kế hoạch chi tiết tập trung vào việc tăng cường giám sát và sửa đổi quy trình thẩm định khách hàng của họ.

Tăng cường giám sát các ngân hàng tiền điện tử

Động thái quản lý gần đây nhất phù hợp với một mô hình rộng hơn, trong đó chính quyền Mỹ đang tập trung vào các thực thể có liên quan đến tài chính liên quan đến lĩnh vực tiền điện tử.

Với tư cách là một nhà nghiên cứu, gần đây tôi đã phát hiện ra rằng vào tháng trước, một ngân hàng có trụ sở tại Pennsylvania, Customer Bank, nhận thấy mình đang bị Cục Dự trữ Liên bang giám sát chặt chẽ hơn. Trước đây được biết đến như một đối tác ưa thích của các công ty tiền điện tử, tổ chức này đã đồng ý giám sát quy định chặt chẽ hơn sau khi Fed xác định những lỗ hổng trong việc tuân thủ chống rửa tiền của họ.

Với tư cách là một nhà đầu tư tiền điện tử, tôi đã nhận thấy sự nổi lên của UTB trong ánh đèn sân khấu, bước lên để thu hẹp khoảng trống do sự sụp đổ của Signature và Silvergate tạo ra vào năm 2023. Hai tổ chức cho vay quan trọng này của Hoa Kỳ đã từng là trụ cột trong lĩnh vực của chúng tôi trước khi họ ngừng hoạt động.

Do các tổ chức này đóng cửa, các doanh nghiệp tiền điện tử ở Hoa Kỳ gặp khó khăn trong việc tìm kiếm cộng tác viên ngân hàng. Do đó, nhiều công ty đã sáp nhập với số lượng hạn chế những người vẫn sẵn sàng làm việc với họ trong nước hoặc họ phải tìm nguồn cung ứng dịch vụ như vậy ở nước ngoài.

Theo thời gian, các công ty tiền điện tử có trụ sở tại Hoa Kỳ đã gặp khó khăn trong việc thiết lập quan hệ đối tác đáng tin cậy với các ngân hàng. Vấn đề này trở nên rõ ràng hơn khi các cơ quan quản lý tăng cường nỗ lực hạn chế các tổ chức tài chính phục vụ cho ngành đặc biệt này.

Với tư cách là một nhà đầu tư tiền điện tử, tôi nhận thấy rằng việc các tổ chức đàn áp các hoạt động liên quan đến tiền điện tử đã khiến một số ngân hàng, vốn trước đây ủng hộ tiền điện tử, giảm bớt sự tham gia của họ. Ví dụ: năm ngoái, Ngân hàng Metropolitan ở New York đã bắt đầu kết thúc các dịch vụ tiền điện tử của mình, thậm chí cắt đứt kết nối với các khách hàng nổi bật như Crypto.com.

2024-09-08 00:36