Cách mua nhà bằng khoản vay được hỗ trợ bằng tiền điện tử

Bài học chính

Các khoản thế chấp được hỗ trợ bằng tiền điện tử cho phép bạn sử dụng các tài sản như Bitcoin hoặc Ether làm tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay mà không cần bán tài sản nắm giữ của mình.
Quá trình này bao gồm việc chọn người cho vay, đảm bảo tiền điện tử của bạn được lưu giữ, thẩm định tài sản và hoàn tất các điều khoản cho vay.
Các khoản thế chấp này mang lại lợi thế về thuế, phê duyệt hợp lý và khả năng giữ lại giá trị đầu tư tiền điện tử trong khi tiếp cận thanh khoản.
Các nền tảng như Nexo cung cấp các giải pháp phù hợp nhưng cần phải nghiên cứu kỹ lưỡng để đảm bảo tính bảo mật và tuân thủ quy định.

Là một người đã điều hướng thế giới bất động sản và tài chính phức tạp trong nhiều năm, tôi phải nói rằng khái niệm thế chấp được hỗ trợ bằng tiền điện tử không khác gì một cuộc cách mạng. Chứng kiến sự gia tăng của tài sản kỹ thuật số và tác động của chúng đối với các ngành công nghiệp khác nhau, thật thú vị khi thấy chúng hiện đang được tận dụng như thế nào để tài trợ cho bất động sản.

Trong hành trình cá nhân của mình, tôi nhớ lại những khó khăn trong việc đảm bảo một khoản thế chấp với mức tín dụng kém hoàn hảo và tôi chỉ có thể tưởng tượng cách tiếp cận mới này có thể giúp nhiều người dễ dàng tiếp cận quy trình hơn. Quy trình phê duyệt hợp lý, giảm sự chú trọng vào điểm tín dụng truyền thống và lợi thế về thuế tiềm năng đều là những lý do thuyết phục để xem xét các khoản thế chấp được hỗ trợ bằng tiền điện tử.

Tuy nhiên, giống như bất kỳ quyết định tài chính nào, điều quan trọng là phải nhận thức được những rủi ro liên quan. Sự biến động của tiền điện tử có thể là con dao hai lưỡi, có khả năng dẫn đến yêu cầu ký quỹ nếu giá trị tài sản thế chấp của bạn giảm đáng kể. Bối cảnh pháp lý và quy định cũng khác nhau, vì vậy điều cần thiết là phải đảm bảo tuân thủ luật pháp địa phương.

Nói đùa, tôi không thể không tự hỏi liệu một ngày nào đó chúng ta có sử dụng “thú cưng kỹ thuật số” (NFT) của mình làm tài sản thế chấp cho bất động sản hay không! Nhưng cho đến lúc đó, tôi khuyến khích bạn thực hiện nghiên cứu, so sánh các nền tảng và đưa ra quyết định sáng suốt phù hợp với mục tiêu tài chính của mình. Chúc bạn săn nhà vui vẻ và chúc tài sản kỹ thuật số của bạn luôn tăng trưởng!

Sử dụng các loại tiền kỹ thuật số như Bitcoin (BTC) hoặc Ether (ETH) làm bảo đảm cho các khoản vay mua nhà là một bước phát triển đột phá trong lĩnh vực tài chính bất động sản, vì nó cung cấp một cách sáng tạo để tận dụng tài sản kỹ thuật số của bạn trên thị trường bất động sản.

Thay vì rút tiền điện tử ra tiền mặt, bạn sử dụng nó làm tài sản thế chấp để có tiền mua bất động sản. Phương pháp này ngày càng trở nên phổ biến khi các cá nhân tìm kiếm những cách sáng tạo để tài trợ cho tài sản ngoài các phương pháp thông thường.

Ngoài ra, với việc sử dụng tiền điện tử ngày càng tăng, các khoản thế chấp được hỗ trợ bằng tiền điện tử đang nổi lên như một mối liên kết giữa lĩnh vực tài chính phi tập trung (DeFi) và thị trường bất động sản thông thường. Những giải pháp sáng tạo này phục vụ cho những người nắm giữ tiền điện tử đang tìm kiếm sự đa dạng hóa đầu tư mà không cần phải từ bỏ tài sản kỹ thuật số của mình.

Các khoản thế chấp được hỗ trợ bằng tiền điện tử là gì?

Trong các khoản thế chấp được hỗ trợ bằng tiền điện tử, các loại tiền kỹ thuật số như Bitcoin hoặc Ethereum đóng vai trò bảo đảm cho khoản vay mua nhà, thay vì tiền mặt hoặc tài sản thông thường.

Dựa trên kinh nghiệm cá nhân của mình, tôi thấy rằng quy trình đảm bảo khoản vay bằng tiền điện tử đơn giản và hiệu quả một cách đáng ngạc nhiên. Khi tôi cần tiền để mua bất động sản, tôi đã chuyển tài sản kỹ thuật số của mình cho người cho vay giữ chúng làm tài sản thế chấp. Đổi lại, họ cho tôi vay bằng tiền pháp định, đó chính xác là những gì tôi yêu cầu vào thời điểm đó. Toàn bộ quá trình diễn ra suôn sẻ và tôi có thể thanh toán kịp thời mà không gặp vấn đề gì. Điều này cho phép tôi giữ tiền điện tử của mình nguyên vẹn và an toàn, giúp tôi yên tâm trong suốt thời gian cho vay. Tôi thực sự khuyên dùng phương pháp này cho bất kỳ ai đang tìm kiếm một cách nhanh chóng và thuận tiện để cấp vốn cho việc mua bất động sản trong khi vẫn nắm giữ các khoản đầu tư tiền điện tử của mình.

Trong trường hợp giá trị tài sản cầm cố của bạn giảm do biến động của thị trường, bạn có thể phải đóng góp thêm nguồn lực để đảm bảo an toàn cho khoản vay. Hành động này thường được gọi là nhận được lệnh gọi ký quỹ.

Blockchain đóng vai trò gì trong các khoản thế chấp được hỗ trợ bằng tiền điện tử?

Sử dụng công nghệ Blockchain, hệ thống này trở nên minh bạch và hợp lý. Ví dụ: hợp đồng thông minh có thể tự động hóa một phần đáng kể của quy trình cho vay, do đó giảm bớt thủ tục giấy tờ và đẩy nhanh quá trình phê duyệt. Hơn nữa, do đặc tính không thể thay đổi của nó, mọi giao dịch trên blockchain đều an toàn và dễ dàng xác minh, thúc đẩy niềm tin giữa người cho vay và người đi vay.

Các khoản cho vay mua nhà được hỗ trợ bằng tiền điện tử còn khá mới, tuy nhiên một số công ty đã tham gia vào thị trường, cung cấp các dịch vụ tùy chỉnh cho chủ sở hữu tiền điện tử.

Với việc ngày càng sử dụng công nghệ blockchain trong bất động sản, phương thức tài trợ tiên tiến này ngày càng trở nên hấp dẫn hơn.

Sự thật thú vị: Vào năm 2012, BTCJam nổi lên như một trong những công ty tiên phong cung cấp các khoản vay được bảo đảm bằng Bitcoin. Nền tảng sáng tạo này cho phép mọi người trên toàn cầu nhận được tiền bằng cách cầm cố Bitcoin của họ làm tài sản thế chấp. Đến năm 2016, BTCJam đã tạo điều kiện cho hơn 16.000 khoản vay trên hơn 120 quốc gia, với số tiền cho vay thông thường rơi vào khoảng từ 400 đến 600 USD.

Quy trình thế chấp được hỗ trợ bằng tiền điện tử

Điều hướng một khoản thế chấp được hỗ trợ bằng tiền điện tử bao gồm một số bước chính:

Tiêu chí đủ điều kiện: Người cho vay thường chấp nhận các loại tiền điện tử lớn như Bitcoin và Ether làm tài sản thế chấp. Giá trị tài sản thế chấp bắt buộc thường vượt quá số tiền vay để tính đến sự biến động của thị trường. Chẳng hạn, người cho vay có thể yêu cầu tài sản thế chấp trị giá 150% giá trị khoản vay.
Sự ổn định tài chính và tuân thủ quy định: Ngoài việc nắm giữ tiền điện tử, người cho vay còn đánh giá tình trạng tài chính tổng thể của bạn, bao gồm cả mức độ ổn định thu nhập và lịch sử tín dụng. Việc tuân thủ các quy định Chống rửa tiền (AML) là rất quan trọng; bạn sẽ cần cung cấp tài liệu kỹ lưỡng để truy tìm nguồn gốc tài sản tiền điện tử của mình để đảm bảo chúng hợp pháp.
Các bước đăng ký: Bắt đầu bằng cách xác định những người cho vay hoặc nền tảng chấp nhận tiền điện tử làm tài sản thế chấp. Các tùy chọn có thể bao gồm các nền tảng cho vay tiền điện tử chuyên dụng và một số tổ chức tài chính truyền thống nhất định. Sau khi được phê duyệt, bạn sẽ chuyển tài sản tiền điện tử của mình sang tài khoản ký quỹ hoặc tài khoản giám sát an toàn do người cho vay chỉ định. Bước này đảm bảo người cho vay có thể tiếp cận tài sản thế chấp nếu cần thiết.
Thẩm định tài sản và hoàn tất khoản vay: Người cho vay sẽ tiến hành thẩm định tài sản để xác nhận giá trị thị trường của nó. Sau đó, bạn sẽ hoàn tất các điều khoản cho vay, bao gồm lãi suất và lịch trả nợ.
Quản lý hoàn trả và tài sản thế chấp: Cơ cấu hoàn trả khác nhau; một số khoản vay có thể chỉ cung cấp các khoản thanh toán lãi suất với khoản hoàn trả gốc một lần vào cuối, trong khi những khoản vay khác tuân theo lịch trình trả dần truyền thống. Lãi suất có thể khác nhau tùy theo người cho vay và chi tiết cụ thể của khoản vay.

Vì tiền điện tử có thể thay đổi giá trị một cách nhanh chóng nên người cho vay sẽ để mắt đến giá trị bảo mật của bạn. Nếu giá trị giảm xuống dưới một mức cụ thể, bạn có thể nhận được lệnh gọi ký quỹ, điều đó có nghĩa là bạn cần tăng tài sản thế chấp của mình, nếu không, tài sản của bạn sẽ có nguy cơ bị bán tháo.

Cá nhân tôi đã chứng kiến tình huống đáng tiếc này nhiều lần trong suốt sự nghiệp luật sư bất động sản của mình. Sở hữu nhà là giấc mơ của nhiều người, nhưng khi cuộc sống có những bước ngoặt bất ngờ và các khoản thanh toán thế chấp trở nên khó đáp ứng, điều đó có thể dẫn đến việc bị tịch thu tài sản thế chấp. Người cho vay bắt đầu một quy trình pháp lý để cuối cùng trao cho họ quyền sở hữu tài sản. Sau đó, họ bán nó để bù lỗ, khiến chủ nhà rơi vào tình thế khó khăn về tài chính. Thật đau lòng khi thấy mọi người mất nhà cửa vì những tình huống không lường trước được và tôi khuyến khích mọi người tự tìm hiểu về trách nhiệm thế chấp trước khi thực hiện những nghĩa vụ đó.

Ưu điểm của thế chấp được hỗ trợ bằng tiền điện tử

Bảo toàn các khoản đầu tư tiền điện tử của bạn: Việc sử dụng tiền điện tử nắm giữ làm tài sản thế chấp để thế chấp cho phép bạn tiếp cận nguồn tiền mà không cần bán tài sản của mình. Điều này có nghĩa là bạn có thể tiếp tục hưởng lợi từ bất kỳ sự tăng giá tiềm năng nào trong khi vẫn đảm bảo được nguồn tài chính bạn cần.
Lợi ích tiềm năng về thuế: Bằng cách tận dụng tài sản tiền điện tử của bạn làm tài sản thế chấp thay vì bán chúng, bạn có thể tránh phải chịu thuế lãi vốn. Chiến lược này có thể hiệu quả hơn về thuế, đặc biệt là ở các khu vực pháp lý nơi việc bán tài sản kỹ thuật số phải chịu các khoản nợ thuế đáng kể.
Quy trình phê duyệt được đơn giản hóa: Các khoản thế chấp được hỗ trợ bằng tiền điện tử thường ít chú trọng hơn đến điểm tín dụng truyền thống. Người cho vay tập trung nhiều hơn vào giá trị tài sản thế chấp bằng tiền điện tử của bạn, điều này có thể đơn giản hóa và đẩy nhanh quá trình phê duyệt, giúp các cá nhân có lịch sử tín dụng khác nhau dễ tiếp cận hơn.

Là cư dân của Mississippi trong hơn hai thập kỷ nay, tôi đã tận mắt chứng kiến những thách thức mà nhiều người phải đối mặt khi bảo đảm một khoản thế chấp. Lớn lên ở đây và nuôi dạy gia đình mình, tôi đã thấy sự khác biệt rõ rệt về cơ hội giữa các khu dân cư và cộng đồng, thường là dọc theo ranh giới chủng tộc. Số liệu thống kê về tỷ lệ chấp thuận thế chấp ở tiểu bang của chúng ta là một lời nhắc nhở nghiệt ngã về những chênh lệch này, với chỉ 52,14% số đơn đăng ký được phê duyệt từ năm 2018 đến năm 2022.

Tôi đã gặp những người bạn gặp khó khăn trong việc đảm bảo một khoản vay vì mức thu nhập thấp hơn, tỷ lệ nợ trên thu nhập cao hoặc đơn giản vì họ là thiểu số trong một ngành thường có vẻ thiên vị chống lại họ. Thật thất vọng khi thấy sự chênh lệch chủng tộc dai dẳng trong việc phê duyệt thế chấp, với những người nộp đơn là người da đen phải đối mặt với tỷ lệ từ chối cao hơn so với những người da trắng.

Những thách thức này không phải chỉ xảy ra ở Mississippi, nhưng chúng có tác động đáng kể hơn ở đây do thu nhập trung bình của bang chúng ta thấp hơn và mức nghèo đói cao hơn. Điều quan trọng là các nhà hoạch định chính sách và tổ chức cho vay phải lưu ý và giải quyết những vấn đề này để tạo ra một xã hội công bằng và bình đẳng hơn cho tất cả người dân Mississippi.

Rủi ro và cân nhắc

Bên cạnh những ưu điểm, vẫn có một số rủi ro bạn cần lưu ý:

Biến động tiền điện tử: Giá trị của tiền điện tử có thể dao động đáng kể. Nếu giá trị tài sản thế chấp của bạn giảm xuống dưới một ngưỡng nhất định, người cho vay có thể đưa ra yêu cầu ký quỹ, yêu cầu bạn cung cấp thêm tài sản để duy trì khoản vay. Việc không làm như vậy có thể dẫn đến việc thanh lý số tiền mã hóa mà bạn nắm giữ.
Bối cảnh quy định và pháp lý: Môi trường pháp lý cho các khoản thế chấp được hỗ trợ bằng tiền điện tử thay đổi tùy theo khu vực pháp lý và liên tục phát triển. Điều cần thiết là phải hiểu ý nghĩa pháp lý và đảm bảo tuân thủ luật pháp địa phương, bao gồm cả các quy định về AML.
Hiểu các điều khoản cho vay: Xem xét kỹ lưỡng hợp đồng vay để hiểu tất cả các điều khoản, bao gồm lãi suất, lịch trả nợ và điều kiện yêu cầu ký quỹ. Việc nắm rõ thông tin giúp ngăn chặn những thách thức bất ngờ trong thời hạn vay.

Bạn có thể tận dụng tài sản tiền điện tử của mình để tài trợ cho bất động sản ở đâu?

Nhiều dịch vụ hiện tạo điều kiện thuận lợi cho các khoản vay thế chấp bằng cách sử dụng tiền điện tử, cho phép các cá nhân sử dụng tài sản kỹ thuật số của họ làm tài sản thế chấp để mua bất động sản. Dưới đây là một số ví dụ:

1. Thế chấp được bảo đảm bằng tiền điện tử: Những khoản thế chấp này cho phép bạn sử dụng tài sản tiền điện tử của mình làm vật bảo đảm khi mua bất động sản.
2. Các khoản thế chấp được hỗ trợ bằng tài sản kỹ thuật số: Tương tự như các khoản thế chấp ở trên, các khoản thế chấp này sử dụng khoản nắm giữ tiền điện tử của bạn làm tài sản thế chấp để mua tài sản.
3. Tài trợ bất động sản hỗ trợ bằng tiền điện tử: Điều này bao gồm nhiều phương pháp sử dụng tiền điện tử khác nhau để tài trợ cho việc mua bất động sản, chẳng hạn như đầu tư trực tiếp hoặc sử dụng stablecoin.

Nexo: Nexo cung cấp các khoản vay được hỗ trợ bằng tiền điện tử tương thích với hơn 40 loại tiền tệ khác nhau. Người vay có thể nhận được sự chấp thuận nhanh chóng và kế hoạch trả nợ linh hoạt, khiến nó trở thành một lựa chọn khả thi cho những ai muốn tài trợ cho bất động sản bằng cách sử dụng tiền điện tử của họ.
Ledn: Ledn cung cấp các khoản thế chấp được hỗ trợ bằng Bitcoin, cho phép khách hàng sử dụng số BTC nắm giữ của họ làm tài sản thế chấp để đảm bảo các khoản vay mua bất động sản. Dịch vụ này được thiết kế để giúp các nhà đầu tư tiền điện tử đa dạng hóa tài sản mà không cần bán tài sản kỹ thuật số của họ.
Cho vay muối: Cho vay muối tạo điều kiện cho các khoản vay được hỗ trợ bằng tiền điện tử, bao gồm các tùy chọn tài trợ cho bất động sản. Bằng cách sử dụng tài sản tiền điện tử làm tài sản thế chấp, bạn có thể tiếp cận nguồn vốn để mua tài sản trong khi vẫn giữ quyền sở hữu các khoản đầu tư kỹ thuật số của mình.

Những cân nhắc chính

Danh tiếng và bảo mật: Nghiên cứu hồ sơ theo dõi và các biện pháp bảo mật của nền tảng để đảm bảo tài sản của bạn được bảo vệ.
Lãi suất và điều khoản: So sánh lãi suất, tỷ lệ khoản vay trên giá trị và điều khoản trả nợ để tìm nền tảng phù hợp với mục tiêu tài chính của bạn.
Các loại tiền điện tử được hỗ trợ: Đảm bảo nền tảng chấp nhận các tài sản kỹ thuật số cụ thể mà bạn định sử dụng làm tài sản thế chấp.
Tuân thủ quy định: Xác minh rằng nền tảng hoạt động trong khuôn khổ pháp lý áp dụng cho khu vực tài phán của bạn để tránh các vấn đề pháp lý tiềm ẩn.
Hỗ trợ khách hàng: Đánh giá tính sẵn có và chất lượng dịch vụ khách hàng để hỗ trợ bạn trong suốt quá trình cho vay.

Với tư cách là một nhà phân tích, tôi khuyên rằng bằng cách xem xét tỉ mỉ các khía cạnh này, bạn có thể chọn một nền tảng đáng tin cậy và an toàn phù hợp với yêu cầu của bạn để có được khoản thế chấp được hỗ trợ bằng tiền điện tử.

Chúc các bạn săn nhà vui vẻ!

2025-01-01 16:49