Cơ quan quản lý EU đặt ra các hướng dẫn biện pháp hạn chế đối với các nhà cung cấp tiền điện tử

by

Là một nhà đầu tư tiền điện tử dày dạn kinh nghiệm với con mắt quan tâm đến sự phát triển về quy định, những hướng dẫn này của Cơ quan Ngân hàng Châu Âu (EBA) đã thu hút sự quan tâm của tôi. Với kinh nghiệm điều hướng bối cảnh ngày càng phát triển của tài sản kỹ thuật số, tôi có thể chứng thực tầm quan trọng của tính minh bạch và tuân thủ trong ngành này.

Với tư cách là một nhà nghiên cứu, gần đây tôi đã xem được một số hướng dẫn mới được công bố bởi Cơ quan Ngân hàng Châu Âu (EBA), cơ quan quản lý của Châu Âu có nhiệm vụ giải quyết các lỗ hổng trong lĩnh vực ngân hàng của lục địa này. Những nguyên tắc này được thiết kế để cung cấp hướng dẫn rõ ràng cho hai nhóm riêng biệt: Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (PSP) và Nhà cung cấp dịch vụ tài sản tiền điện tử (CASP).

Vào ngày 14 tháng 11, Cơ quan Ngân hàng Châu Âu (EBA) đã công bố các chỉ thị nêu rõ các hành động mà Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (PSP) và Nhà cung cấp dịch vụ tài sản tiền điện tử (CASP) phải thực hiện để tuân thủ chính sách trừng phạt của cả Liên minh Châu Âu và từng quốc gia khi chuyển tiền hoặc tiền điện tử . EBA khẳng định rằng những hướng dẫn này tạo điều kiện thuận lợi cho việc thực thi các quy định trừng phạt của EU và quốc gia. Trong tuyên bố của họ, EBA giải thích:

“Những Hướng dẫn này làm rõ cách thức các chính sách và thủ tục của các biện pháp hạn chế tương tác với khuôn khổ quản trị và quản lý rủi ro rộng hơn của các tổ chức tài chính, nhằm tránh rủi ro về hoạt động và pháp lý cho các tổ chức tài chính và đảm bảo thực hiện hiệu quả các biện pháp hạn chế.”

Với tư cách là một nhà nghiên cứu, tôi nhận thấy rằng Cơ quan Ngân hàng Châu Âu (EBA) nhấn mạnh những nguy cơ tiềm ẩn đối với các tổ chức tài chính, đặc biệt là Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (PSP) và Nhà cung cấp chương trình thanh toán di động dựa trên thẻ (CASP). Những nguy hiểm này xuất phát từ những thiếu sót trong kiểm soát nội bộ, chính sách và thủ tục. Những điểm yếu như vậy có thể dẫn đến các vấn đề pháp lý và tổn hại đến danh tiếng, đây là những rủi ro đáng kể mà các tổ chức này phải nhận thức được và giải quyết phù hợp.

Hơn nữa, những lỗ hổng trong các tổ chức tài chính có thể làm tổn hại đến hiệu lực của các khuôn khổ pháp lý của Liên minh Châu Âu. Cơ quan Ngân hàng Châu Âu nhấn mạnh rằng những điểm yếu như vậy có thể dẫn đến việc trốn tránh quy tắc, có khả năng phá vỡ tính toàn vẹn và cân bằng của hệ thống tiền tệ EU.

Theo ECA, các hướng dẫn này được áp dụng từ ngày 30 tháng 12 năm 2025.

Các nhà cung cấp tiền điện tử phải tuân thủ các biện pháp hạn chế của EU

Như Cơ quan Ngân hàng Châu Âu (EBA) đã nêu, các tổ chức tài chính và nhà cung cấp dịch vụ chịu trách nhiệm chuyển tiền hoặc tiền điện tử dự kiến ​​sẽ chọn một hệ thống giám sát đáng tin cậy, đảm bảo họ có thể tuân thủ trách nhiệm của mình liên quan đến ‘tuân thủ các lệnh trừng phạt’.

Các chỉ thị này còn yêu cầu Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (PSP) và Nhà cung cấp dịch vụ tài khoản khách hàng (CASP) xem xét kỹ lưỡng dữ liệu để xử lý rủi ro do các tổ chức hoặc cá nhân có thể vi phạm lệnh trừng phạt của Liên minh Châu Âu gây ra. Hơn nữa, điều cần thiết là PSP và CASP cũng phải giảm thiểu rủi ro khi người dùng cố gắng vượt qua các hạn chế do cơ quan quản lý EU áp đặt.

Cơ sở pháp lý và bối cảnh của các hướng dẫn

Vào năm 2021, Cơ quan Ngân hàng Châu Âu đã đề cập rằng Ủy ban Châu Âu đã đưa ra gói lập pháp nhằm sửa đổi các quy định của EU về chống rửa tiền và chống tài trợ cho các hoạt động khủng bố. Gói này bao gồm đề xuất về các hướng dẫn mới liên quan đến dữ liệu chuyển tiền cũng như tiền điện tử.

Các quy tắc mới được thiết lập vào ngày 9 tháng 6 năm 2023 và sẽ có hiệu lực vào ngày 30 tháng 12 năm 2024. Ngoài ra, các quy tắc này yêu cầu Cơ quan Ngân hàng Châu Âu (EBA) cung cấp hướng dẫn để hỗ trợ các tổ chức tài chính tuân thủ các quy định sắp tới này.

2024-11-15 12:51