Giám đốc RBI của Ấn Độ cảnh báo chống lại việc triển khai thí điểm CBDC bán lẻ trên quy mô toàn diện

by

Là một nhà nghiên cứu có nhiều kinh nghiệm về tiền kỹ thuật số và tác động của chúng đối với nền kinh tế, tôi nhận thấy cách tiếp cận từng bước của Ấn Độ trong việc triển khai Tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương (CBDC) vừa thận trọng vừa truyền cảm hứng. Sau khi quan sát thấy nhiều quốc gia đổ xô áp dụng tiền kỹ thuật số mà không xem xét đầy đủ các hậu quả tiềm ẩn, tôi đánh giá cao chiến lược đo lường của Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI).

Dự án tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương, do Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI) điều hành, đã đạt được một bước tiến đáng kể, thu hút hơn 5 triệu người dùng. Tuy nhiên, Thống đốc RBI Shaktikanta Das nhấn mạnh tầm quan trọng của việc bước đi cẩn thận trước khi mở rộng việc sử dụng loại tiền kỹ thuật số này cho nhiều đối tượng nhân khẩu học hơn.

Tại một hội nghị được tổ chức ở Bengaluru vào thứ Hai, Das nhấn mạnh rằng Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI) không vội giới thiệu một loại tiền kỹ thuật số bán lẻ toàn diện của Ngân hàng Trung ương (CBDC). Thay vào đó, ông gợi ý rằng CBDC có thể được áp dụng dần dần. Ông giải thích rằng cách tiếp cận thận trọng này rất quan trọng để đánh giá kỹ lưỡng tác động tiềm tàng đối với người dùng, chính sách tiền tệ, hệ thống tài chính và nền kinh tế tổng thể trước khi tiến hành ra mắt rộng rãi.

Thí điểm CBDC của Ấn Độ mở rộng với các trường hợp sử dụng đầy hứa hẹn

Ấn Độ bắt đầu hành trình hướng tới CBDC với bài phát biểu về ngân sách năm 2022 của Bộ trưởng Tài chính. Cả CBDC bán lẻ và bán buôn đều được công bố vào thời điểm đó. Đến cuối năm 2022, Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ đã triển khai thí điểm cho cả hai. Đến cuối năm 2023, CBDC bán lẻ đã đạt được cột mốc quan trọng với một triệu giao dịch trong một ngày. Chương trình thí điểm đã phát triển kể từ đó, hiện có sự tham gia của 16 ngân hàng. Tuy nhiên, số lượng giao dịch hàng ngày chính xác không được công khai.

Thống đốc Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ, Shaktikanta Das, đã nhấn mạnh sự cần thiết phải có một cách tiếp cận chu đáo, phù hợp với chiến lược thực thi gia tăng rộng hơn của RBI. Lập trường này được hỗ trợ bởi nghiên cứu liên tục về khả năng lập trình và ngoại tuyến của CBDC (Tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương). Thống đốc Das nhấn mạnh tầm quan trọng của việc xem xét cẩn thận tất cả các tác động tiềm ẩn trước khi triển khai toàn diện.

Khả năng tùy chỉnh Tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương (CBDC) hiện đang được đánh giá, chứng minh tác động có thể có của nó trong việc mở rộng khả năng tiếp cận tài chính. Ví dụ, một kịch bản thử nghiệm có thể liên quan đến việc chuyển vốn trực tiếp cho nông dân để mua vật tư nông nghiệp, qua đó đảm bảo rằng số tiền được phân bổ được sử dụng theo kế hoạch. Phương pháp này không chỉ nâng cao trách nhiệm tài chính mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho việc xác minh danh tính của nông dân, dẫn đến các giao dịch suôn sẻ và hợp lý hơn.

Hơn nữa, Tiền kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương (CBDC) có khả năng kiếm được tín dụng carbon, đóng góp đáng kể cho các mục tiêu môi trường toàn cầu. Như Das đã chỉ ra, những lần chạy thử nghiệm ban đầu này là công cụ để xác định cách CBDC có thể được điều chỉnh để giải quyết các yêu cầu kinh tế đặc biệt, chẳng hạn như thúc đẩy khả năng tiếp cận tài chính và thúc đẩy tăng trưởng bền vững.

Con đường thận trọng của RBI đối với sự đổi mới CBDC

Ngoài khả năng lập trình, Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI) đang thử nghiệm các chức năng bổ sung như ẩn danh và khả năng sử dụng ngoại tuyến cho Tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương (CBDC). Những thuộc tính mới này có thể tăng cường đáng kể khả năng thích ứng và tính thân thiện với người dùng của CBDC. Theo ông Das, các tính năng này sẽ được triển khai dần dần, đảm bảo rằng mỗi giai đoạn đều trải qua quá trình kiểm tra và giám sát kỹ lưỡng trước khi triển khai.

Triển vọng về Tiền kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương Ấn Độ có vẻ đáng khích lệ, nhưng lập trường thận trọng của Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ nhấn mạnh sự phức tạp vốn có trong việc tung ra tiền kỹ thuật số. Bằng cách áp dụng kế hoạch triển khai dần dần, RBI có thể giải quyết hiệu quả mọi vấn đề có thể nảy sinh, tạo ra một loại tiền kỹ thuật số mạnh mẽ và đáng tin cậy cho tương lai.

2024-08-26 17:15