Vermont cấm máy ATM Bitcoin, đặt lệnh cấm một năm đối với các máy mới

Là một nhà phân tích có kiến thức nền tảng về quy định tài chính, tôi tin rằng dự luật mới nhằm quản lý các máy ATM Bitcoin ở Vermont là một bước cần thiết để bảo vệ người tiêu dùng khỏi những lừa đảo và gian lận tiềm ẩn. Việc thiếu cơ quan quản lý tập trung đối với các giao dịch tiền điện tử sẽ làm tăng thêm sự phức tạp mà các máy ATM truyền thống không có, khiến việc theo dõi và khôi phục các giao dịch gian lận trở nên khó khăn hơn.

Pháp luật đang được các nhà lập pháp Vermont đề xuất để bảo vệ người dân địa phương khỏi các vụ lừa đảo tiền điện tử. Trong khi chờ sự chấp thuận của Thống đốc Phil Scott, dự luật này nhằm bảo vệ cư dân khỏi những kẻ lừa đảo khai thác Máy rút tiền tự động Bitcoin (ATM) để lừa đảo tiền mặt thông qua các giao dịch nhanh chóng và thường không thể đảo ngược.

Luật này có một số điều khoản thiết yếu để ngăn chặn những kẻ lừa đảo nhắm mục tiêu vào máy ATM và bảo vệ người tiêu dùng. Giới hạn rút tiền hàng ngày là 1.000 USD được thực hiện để ngăn chặn các hành vi gian lận tiềm ẩn bằng cách hạn chế số tiền mà nạn nhân có thể mất trong một giao dịch. Hơn nữa, mức phí tối đa 3% dành cho người điều hành ki-ốt đảm bảo khả năng chi trả đồng thời ngăn chặn các khoản phí cắt cổ.

Với tư cách là một nhà nghiên cứu đang nghiên cứu luật gần đây ở Vermont, tôi mô tả yếu tố gây tranh cãi của dự luật là việc tạm dừng một năm đối với việc giới thiệu các ki-ốt ATM Bitcoin mới. Việc tạm dừng này mang lại cho các cơ quan quản lý cơ hội đánh giá khung pháp lý hiện hành và xem xét ban hành các biện pháp bảo vệ bổ sung.

Những thách thức pháp lý đối với máy ATM Bitcoin

Với tư cách là một nhà đầu tư tiền điện tử, tôi muốn nêu bật sự khác biệt cơ bản giữa việc sử dụng Máy rút tiền tự động (ATM) truyền thống và ATM Bitcoin. Với cây ATM truyền thống, tôi liên kết tài khoản để rút tiền mặt. Ngược lại, khi tôi sử dụng ATM Bitcoin, tôi mua tiền điện tử trực tiếp. Việc thiếu cơ quan quản lý tập trung trong thế giới tiền điện tử khiến việc theo dõi và khôi phục các giao dịch trở nên phức tạp hơn nếu gian lận xảy ra.

Thượng nghị sĩ Ann Cummings, Chủ tịch Đảng Dân chủ của Ủy ban Tài chính Thượng viện Vermont và là người đóng vai trò chính trong việc soạn thảo luật, nhận ra sự phức tạp hiện tại. Cummings nói: “Tất cả đều nhằm mục đích bảo vệ khoản tiết kiệm tài chính của người dân Vermont. Cô nhấn mạnh thêm: “Sự phức tạp liên quan đến việc giám sát cả tiền điện tử và tiền mặt đã khiến ‘ATM Bitcoin’ trở thành một phương tiện lừa dối quan trọng.”

Với tư cách là một nhà nghiên cứu nghiên cứu về ngành công nghiệp Bitcoin ATM, tôi đã biết được rằng trong các phiên điều trần lập pháp, các đại diện của lĩnh vực này đã bày tỏ mối quan ngại của họ. Họ lập luận rằng các quy định được đề xuất có thể cản trở hoạt động kinh doanh của họ theo nhiều cách. Một vấn đề quan trọng mà họ nêu ra là hạn chế về phí. Theo họ, những hạn chế này sẽ khiến họ gặp khó khăn trong việc trang trải chi phí hoạt động, đặc biệt là ở khu vực nông thôn, nơi lượng khách hàng nhỏ hơn và khối lượng giao dịch thấp hơn.

Với tư cách là một nhà phân tích tài chính, tôi nhận thấy tầm quan trọng đáng kể của các nhà lập pháp đối với việc bảo vệ người tiêu dùng. Họ đã thu hút sự chú ý đến hoàn cảnh của “dân cư có thu nhập thấp và không có khả năng tiếp cận ngân hàng”, những người chủ yếu sử dụng tiền mặt và dễ bị lừa đảo hơn. Tuy nhiên, mặc dù một số ki-ốt khẳng định họ đưa ra cảnh báo cho người dùng, việc đơn giản trong việc thiết lập ví mới để vượt qua danh sách đen gây ra sự không chắc chắn về tính hiệu quả của các biện pháp bảo vệ này.

Điều chỉnh một biên giới mới

Với tư cách là một nhà phân tích theo quy định, tôi thừa nhận sự phức tạp của việc giám sát tiền điện tử do tính chất đổi mới của nó, như Thượng nghị sĩ Cummings đã thú nhận. Tôi lặp lại cảm xúc của cô ấy: “Đây là lãnh thổ chưa được khám phá,” tôi nghĩ. “Có khả năng những nỗ lực ban đầu của chúng ta sẽ không hoàn hảo.” Việc ngừng cung cấp các ki-ốt mới kéo dài một năm mang đến cơ hội quý giá để chúng tôi xem xét bối cảnh quy định hiện tại và xem xét việc củng cố nó trong tương lai.

Với tư cách là một nhà phân tích, tôi sẽ giải thích theo cách này: Nếu dự luật được phê duyệt, vai trò của tôi tại Cục Quản lý Tài chính sẽ liên quan đến việc chuẩn bị một báo cáo toàn diện trước tháng 1 năm 2025 cho các nhà lập pháp. Tầm quan trọng của báo cáo này nằm ở khả năng ảnh hưởng của nó đối với các chính sách trong tương lai liên quan đến tiền điện tử, cho phép chúng tôi đạt được sự cân bằng hợp lý giữa thúc đẩy đổi mới và bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng trong lĩnh vực năng động này.

2024-05-07 13:14